반응형 재테크/주식47 13월의 월급 연말정산? 연말정산 포트폴리오 추천 1월이면 항상 '올해는 연말정산에서 환급받을까? 아님 뱉어내야 할까?'를 고민합니다. 국세청 연말정산 모의 계산기에 자료를 넣어보니 56만 원 정도 더 내야 한다고 나왔는데, 원천징수영수증에 나온 금액으로 다시 넣어봤더니 세금을 10만원정도 돌려받을 수 있다고 합니다. 솔직히 23년도 연말정산에서는 세금을 더 낼 줄 알았는데 환급받게 되어 다행이라고 생각합니다. 나에게 맞는 연금저축펀드 납입 금액 계산하기 연금저축펀드에 납입하기 전 저처럼 세액공제 금액을 세금에 맞추실 분들은 미리 계산을 해야 합니다. 연봉에 따라 연금저축펀드의 세액공제율이 달라지기 때문에 먼저 본인의 연봉을 계산해 봅니다. 저는 처음에 제가 받은 월급+상여금이 연봉이라고 생각했는데 원천징수영수증에 나온 연봉은 또 달랐습니다. 그래서 저.. 2024. 1. 22. 미국 고배당 월배당 etf 1탄, jepi 연말이 되면서 내년에는 월급에서 얼마를 투자할 수 있을지, 올해 쓴 지출에서 줄일 수 있는 것 등을 점검하고 있습니다. 그러던 중 자동차 보험, 주유비, 여러 기념일 또는 선물, 여름과 겨울 휴가 비용이 꽤 나간다는 것을 발견하고 내년부터는 그 금액을 다 더해 12개월 할부처럼 미리 모아가기로 했습니다. 하지만 이렇게 매 해 쓰고 없어지는 것보다 힘들지만 타이트하게 절약해서 이 돈을 공짜로(?)내면 더 좋겠다는 생각을 하게 되었습니다. 그래서 생각해본 방법이 JEPI를 모아 대체하기였습니다. 그래서 JEPI를 진짜로 모아가도 될지 말지를 결정하기 위해 JEPI에 대해 조사해본 내용을 소개하려고 합니다. ETF 정보 아래 표의 정보는 글 작성일인 2023년 12월 20일을 기준으로 작성되었음을 참고.. 2023. 12. 21. 금리의 방향에 따른 주식, 채권가격의 흐름 알아보기 지난 포스팅에서 경제 사이클, 금리, 물가상승률에 따른 자산군의 성과를 비교해 봤습니다. 그 결과 금리에 따른 자산군의 성과 비교가 비교적 맞는 편이었습니다. 그래서 이번에는 과거 금리 인상기, 동결기, 인하기의 주식, 채권 가격의 흐름을 확인해보려고 합니다. 제가 비교한 기간은 1986년부터 현재까지입니다. 금리 인상기 제가 비교한 기간동안 금리가 인상되었던 기간은 6번입니다. 그래프에서 파란색이 금리이고 빨간색이 나스닥 지수 차트입니다. 보통 금리가 인상하면 주가가 떨어진다고 하는데, 의외로 금리가 인상할 때 주가가 같이 상승했습니다. 가장 최근이었던 2022년 상승기를 제외하고는 말이죠. 하지만 최근 금리상승기도 22년 10월까지는 주가가 하락했지만, 다시 반등하여 전고점 근처까지 회복하는 모습을 .. 2023. 11. 17. 경기순환 사이클, 앙드레 코스톨라니 달걀이론에 따른 투자자산 알아보기 최근 FOMC 금리동결 발표가 있었죠? 이로써 7월에 0.25%를 1번 인상하고 지금까지 2번 연속 금리를 동결하였습니다. 사실상 어느 정도 금리인상은 끝났다고 보입니다. 여기서 대부분 동의하는 내용은 '정확한 시기는 모르지만 언젠가는 금리를 내린다', '경제사이클에 따라 인기 있는 자산이 다르다'일 것입니다. 그래서 저는 과거에 금리가 내려갈 때, 경제 사이클이 변화할 때 성과가 좋은 자산이 무엇인지 정리해보려고 합니다. 그러면 앞으로의 투자방향을 잡을 수 있을 테니까요. 물가상승률에 따른 자산 비교 전설적인 투자자로 유명한 피터린치가 있었던 피델리티의 자료입니다. 물가상승률과 경제성장률에 따라 성과가 좋은 자산이 무엇인지 나와있습니다. 제가 볼 때 물가상승률 측면으로만 보면 2021년 4월-2021년.. 2023. 11. 14. 장기투자의 중요성, 주식 투자기간별 수익률 차이 알아보기 투자의 대가 워런 버핏은 아래처럼 이야기했습니다. '10년 이상 보유하지 않으려면 단 10분도 투자하지 마라'라고요. 그는 왜 이렇게 장기투자의 중요성을 강조했을까요? 지금부터 그 이유를 알아보겠습니다. 장기투자의 중요성 아래는 JP모건에서 공개한 주식 100%, 채권 100%, 주식과 채권 반반포트폴리오의 기간별 수익률 그래프입니다. 기간은 1950년부터 2021년까지로 잡았습니다. 이 그래프를 보면 1년 차에서 가장 좋은 수익률은 주식 47%, 채권 43%, 반반이 33%였고, 가장 최악의 수익률은 주식 -39%, 채권 -8%, 반반 -15%입니다. 여기서 알 수 있는 사실은 주식은 변동성이 매우 크다는 것입니다. 하지만 5년동안 투자를 할 경우 놀라운 변화가 생깁니다. 주식 100% 포트폴리오에서는.. 2023. 11. 10. 미국주식 개장, 폐장시간과 휴장일 알아보기 오늘부터 서머타임이 끝나 미국 주식 개장시간과 폐장시간이 달라졌습니다. 먼저 미국주식의 개장 시간과 폐장시간을 알아보겠습니다. 미국주식 개장시간과 폐장시간(서머타임 적용한 것과 안 한 것 비교) 키움증권 공지사항에 있는 미국 주식 거래시간 안내입니다. 서머타임 해제는 항상 11월 첫째 주 월요일부터, 서머타임 적용은 3월 둘쨰주 월요일부터 되는 것을 기억하시면 됩니다. 서머타임이 적용되던 지난주에는 프리장이 17:00-22:30이었고, 정규장은 22:30-5:00였습니다. 애프터장은 5:00-8:00이었고요. 서머타임이 해제되는 11월 6일부터는 모든 거래시간이 기존보다 1시간씩 늦춰진다고 생각하시면 됩니다. 프리장은 18:00-23:30이고, 정규장은 23:30-6:00입니다. 애프터장은 6:00-8:.. 2023. 11. 7. 미국 단기 채권을 외화파킹통장으로 써보자! (SGOV, TBIL) 최근 경제뉴스에서 빠지지 않고 등장하는 단어는 채권금리입니다. 역대급으로 높아졌다는 기사가 연일 도배되고 있습니다. 이런 시기에 변동성이 거의 없는 채권을 산다면 달러예금과 크게 다르지 않을 것 같다는 생각이 들어 포스팅을 쓰게 되었습니다. 변동성이 적은 채권 ETF 저번에 올린 채권 투자 포스팅에서 변동성이 거의 없는 미국 국채 ETF들 목록을 따로 뽑아보았습니다. 2023.08.21 - [재테크/주식] - 역대급으로 올라간 미국 국채금리! 미국채권ETF 투자하기 티커 현재가($) 연분배금($) 분배율(%) 수수료(%) 채권기간 SGOV 100.37 4.77 4.75 0.07 0-3개월 TBIL 49.92 2.27 4.55 0.15 3개월 BIL 91.53 3.99 4.36 0.14 1-3개월 XHLF.. 2023. 10. 8. 미국 나스닥100 ETF 비교하기, QQQ, QQQM 지난 번에는 미국의 시장추종 ETF의 정석인 S&P500을 추종하는 ETF 4가지를 분석했습니다. 2023.09.20 - [재테크/주식] - 미국 S&P500 ETF 비교분석, SPY, IVV, VOO, SPLG 이번에는 미국의 벤처기업, IT 중심의 나스닥 지수에서 상위 100개의 종목을 따로 뽑아 만든 나스닥 100을 추종하는 QQQ와 QQQM에 대해 알아보도록 하겠습니다. ETF 정보 QQQ와 QQQM은 같은 자산운용사인 Invesco에서 만든 ETF입니다. 둘 다 같은 시장지수인 나스닥 100을 추종하고 있습니다. QQQ는 1999년에 상장된 오래된 ETF지만, QQQM은 2020년에 상장한 신생 ETF입니다. 티커 현재가($) 연배당금($) 연배당률(%) 배당성장률(5Y) 수수료(%) QQQ 3.. 2023. 9. 29. 10년물 채권이 2년 연속 하락했을 때 알아보기, 채권 투자전략 저는 현재 금리는 거의 고점에 도달했다고 판단하여 TMF를 꾸준히 매수하고 있습니다. 그런데 계속 하염없이 가격이 떨어지다 보니 솔직히 불안해져서 과거를 공부해 보고, 미래를 대비해보고자 합니다. 그래서 미국 10년물 채권이 2년 연속으로 떨어진 시기는 언제인지, 그 때의 경제 상황은 어땠는지를 살펴보고자 합니다. 그 결과를 토대로 최초로 3년 연속 떨어질지도 모르는 미국 채권 투자를 어떻게 해야 할지 생각해 보겠습니다. 역대 미국 10년물 채권 수익률 표 트위터의 Charlie Bilello라는 분의 미국 10년물 채권의 역대 수익률표입니다. 저기에서 채권이 2년 연속 마이너스 수익률이었던 적은 딱 3번 있습니다. 1955-56년, 1958-59년, 그리고 2021-22년입니다. 이 시기에 주식시장은 .. 2023. 9. 24. 이전 1 2 3 4 5 6 다음
