ISA, 연금저축펀드, IRP납입한도가 내년으로 이월될까?

미국주식카페에서 블로그에 포스팅하면 좋을 것 같은 질문을 발견했습니다. 
 
 질문은 올해 ISA계좌에 납입하려고 했는데 못하면 내년에 몰아서 넣을 수 있나요? 였습니다.
 

ISA 납입한도는 이월될까?

정답부터 말하면 됩니다! 
 
 ISA는 1년에 최대 2천만 원까지 입금할 수 있습니다. 만약 24년에 2천만 원을 넣지 않았다면 25년에는 몰아서 4천만 원까지 납입할 수 있습니다.
 

Q1) A씨가 24년도에 2백만 원 납입했습니다. 25년도에는 얼마까지 ISA에 납입할 수 있을까요?

 
 정답은 3천8백만 원입니다. 4천만 원 -2백만 원을 계산하면 됩니다.
 
 이번에는 조금 더 복잡한 상황입니다.

Q2) A씨가 24년도에 5백만 원을 납입했습니다. 그러나 급하게 돈이 필요해 5백을 다시 인출했습니다. 그 후 여유가 생겨 다시 5백만 원을 ISA에 넣었습니다. 25년도에는 얼마까지 ISA에 납입할 수 있을까요?

 
 상황을 한 마디로 요약하면 급전이 필요해 ISA에서 오백만 원을 뺐다가 다시 채워 넣은 상황입니다.
 
 이 경우 24년도 납입한도는 천만 원, 25년도 납입한도는 2천만 원이 됩니다.
 
 24년도에는 처음에 오백만 원, 나중에 다시 채워 넣은 오백만 원이 다 입금했던 것으로 잡혀 한도가 천만 원으로 줄어듭니다.
 
 ISA는 입출금이 자유로운 대신 돈을 한 번 뺐다 넣으면 한도가 줄어드니 신중하게 입출금을 결정해야 합니다.

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연금저축펀드는 이월될까?

결론부터 바로 말씀드리면 안 됩니다.

간단히 생각해 봐도 연금저축펀드에 돈을 넣으면 매해 소득에 따라 13.2%-16.5% 세액공제를 해주잖아요?

만약 이월이 되면 어떤 해에 몰빵 해서 입금하는 사람 때문에 세금이 들쭉날쭉 걷히게 될 것입니다.

그래서 연금저축펀드 같은 상품은 올해 못 넣었으면 안타깝지만 그걸로 끝입니다.

IRP는 이월될까?

연금저축펀드와 마찬가지로 이월되지 않습니다.

올해 못 넣으면 끝입니다.

결론

 ISA는 올해 입금 못해도 다음에 몰아서 넣을 수 있지만, 세액공제 혜택이 있는 연금저축펀드, IRP는 올해 못 넣으면 내년에 넣을 수 없습니다.

 

 증권사마다 다르지만 연금저축펀드는 보통 12월 31일 22시까지 입금이 되어야 연말정산 혜택을 볼 수 있습니다. 종목을 사지 않아도 돈만 입금해도 되기 때문에 깜빡하신 분들은 지금이라도 입금해 놓으세요~

 

 IRP는 확인해보지 않아서 잘 모르겠습니다.

 

 저는 올해는 힘들 것 같고 내년에(?) 한 번 여유가 되면 ISA나 연금저축펀드에 투자해 보겠습니다.